Какие виды ограничений могут быть применены при кредитовании под залог недвижимости?

Ограничения по выдаче ипотечных кредитов существуют у всех банков. Причина этого только одна – финансовые учреждения опасаются, что заемщик не сможет полностью выполнить все свои договорные обязательства.

Каждый банк, выдавая кредит любого типа, ставит перед собой цель заработать дополнительный доход за его использование. Но любая подобная сделка сопряжена с риском невозврата. Даже если при заключении договоров состояние заемщика не вызывает сомнений, в течение времени оно может существенно измениться. Поэтому каждое банковское учреждение с целью уменьшения своих рисков предъявляет к заемщикам некоторые ограничения, основными из которых являются:

  • по возрасту;
  • по размеру доходов;
  • по месту проживания.

В данной статье мы рассмотрим каждый из них.


Ограничения по возрасту при выдаче ипотечных кредитов

Условия, предъявляемые к возрасту заемщика, присутствуют в ипотечной программе любого банка. При появлении в России жилищного кредитования и его развитии подобные ограничения были очень существенными. К примеру, полную сумму долга заемщика обязывали выплатить до достижения ним пенсионного возраста. В настоящее время это условие встречается крайне редко. И достаточное количество банковских учреждений позволяет пользоваться ипотечным кредитом до 75 летнего возраста.Но заранее быть уверенным, что человеку в определенном возрасте дадут кредит на жилье, невозможно. Каждый отдельный случай банки рассматривают индивидуально. И очень большую роль для получения положительного ответа играет место работы и доходы заемщика.


Ограничения в жилищном кредитовании по размеру доходов

Огромное влияние на решение банка о предоставлении ипотечного кредита оказывает величина ежемесячного дохода кандидата, а также способность документально доказать все его источники. Большинство финансово-кредитных учреждений ставят ограничения по этому признаку и определяют их минимально допустимый размер при рассмотрении заявки на ипотеку. Поэтому, если у человека реальные месячные денежные поступления недотягивают до указанного уровня, можно и не пытаться пробовать получить кредит. Заявка в любом случае, какими бы ни были остальные данные, будет отклонена.В отличие от потребительского кредитования, в случае с ипотекой необходимо официальное документально подтверждение каждого из источников дохода. При этом каждый банк по-разному подходит к этому вопросу. Какие-то из них удовлетворяются справками от работодателя в его собственной, внутренней форме, а другие банки требуют обязательного предоставления справки формы 2НДФЛ. Тут необходимо упомянуть еще об одном. В отдельных случаях финансово-кредитное учреждение может принять в качестве доказательства размера дохода и не относящиеся к справкам документы. Таким может стать, к примеру, договор об аренде недвижимости, которую кандидат на ипотеку сдает внаем.А, в общем, набор документов, предоставляемых заемщиком в доказательство своей платежеспособности, зависит от условий ипотечного кредитования, которые предлагает банковское учреждение.


Ограничение по месту проживания при выдаче кредита на жилье

Данные условия каждый банк применяет по-своему. Подавляющее большинство кредитных учреждений соглашается на ипотеку в случае, если претендент зарегистрирован в регионе, на территории которого есть его филиалы или отделения. Некоторые банки выдают кредиты на жилье всем лицам, официально находящимся на территории Российской Федерации, включая иностранных граждан. Но в последнем случае очень большое внимание уделяется постоянному официальному месту работы кандидата на ипотеку.